Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" уведомляет, что около 500 тысяч расчетных счетов бизнесменов с начала 2017 года были блокированы российскими банками (информация находится в открытом доступе)
Массово блокируются счета банковскими учреждениями в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой препятствует употреблению для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки предпринимают эти действия, вместе с тем знают не все предприниматели)
Данный правовой акт говорит о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. В случае если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в подобных махинациях, то его сразу же вносили в черный список всех банков.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, имеет право заблокировать любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на проведение операций, делающих противозаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении подобного документа результаты заморозки окажутся безрадостными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того надо будет обеспечить все документы, какие смогут доказать это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, должны быть отображены в них. Только после скрупулезного изучения подобных документов банки смогут принять решение о размораживании счета клиента.
Некоторые бизнесмены думают, что в случае если заблокирован один счет, будет нетрудно открыть новый и далее работать с ним. Это ошибка. Даже, если вы адресуетесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
Вследствие этого мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой пояснить подобную ситуацию на примере своей судебной практики.
Законодательство даёт такое право банковским учреждениям при наличии нижеперечисленных поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, коль скоро вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (как раз подобный предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы средства, вносите или кому-либо переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, присутствующих в розыске;
- у банка родились подозрения, что документы, данные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заблокировать счёт (налоговая в свою очередь отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
- коль скоро большое число денежных переводов производится от организации в пользу физических лиц.
Тем не менее в отдельных ситуациях действия банков не подчиняются логике и не соответствуют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" обратилось с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" предупреждает об ограничении доступа в интернет-банк без каких-либо объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" распространил сведения по иным банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора фирмы, как физического лица. Подобными действиями АО "Альфа-банк" сделал значительный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
